Berufung gegen Zahlungsverlangen nach Leitungswasserschaden wegen behauptetem Unterversicherungsverzicht zurückgewiesen
KI-Zusammenfassung
Die Klägerin verlangt von der Beklagten (Versicherer) Differenzzahlung nach Leitungswasserschaden, weil sie einen Unterversicherungsverzicht geltend macht. Das Landgericht gab der Klage statt; die Berufung der Beklagten blieb vor dem OLG erfolglos. Das OLG stellte fest, dass der Versicherungsvertreter bei Antragstellung einen Unterversicherungsverzicht zugesichert hat und die Beklagte hierfür haftet (Vertrauenshaftung bzw. Vertrag mit Antragsinhalt nach § 5 Abs. 3 VVG).
Ausgang: Die Berufung der Beklagten gegen das Urteil des Landgerichts wird zurückgewiesen; die Klägerin erhält die Differenzzahlung wegen bestätigtem Unterversicherungsverzicht.
Abstrakte Rechtssätze
Ein Versicherer haftet für eine falsche Zusicherung seines Vermittlers, wenn dieser dem Antragsteller bedingungswidrig Vertragsinhalte zugesichert hat; dies begründet eine Erfüllungshaftung des Versicherers.
Die versicherungsrechtliche Vertrauenshaftung schützt den Antragsteller, sofern kein erhebliches Eigenverschulden an der Verlassenswürdigkeit auf die Angaben des Vermittlers vorliegt.
Gelangt ein Antragsteller auf Grundlage eines bestimmten Antragsinhalts und widerspricht der Versicherer diesem Inhalt im Versicherungsschein nicht, gilt § 5 Abs. 3 VVG und der Vertrag kommt mit dem im Antrag enthaltenen Inhalt zustande.
Glaubhaft gemachte Zeugenaussagen des Antragstellers und des Vermittlers können ausreichen, um die Zusicherung eines Vertragsinhalts und damit die Haftung des Versicherers zu begründen.
Vorinstanzen
Landgericht Bochum, 4 O 43/00
Tenor
Die Berufung der Beklagten gegen das am 21. Juni 2000 ver-kündete Urteil der 4. Zivilkammer des Landgerichts Bochum wird zurückgewiesen.
Die Kosten der Berufung werden der Beklagten auferlegt.
Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar.
Entscheidungsgründe
Die Klägerin nimmt die Beklagte aus einer für ihre Praxisräume als Heilpraktikerin genommenen Geschäftsversicherung aus Anlaß eines Leitungswasserschadens auf Entschädigungsleistung in Anspruch.
Unstreitig trat am 26.07.1998 in den versicherten Praxisräumen ein Leitungswasserschaden auf. Die Beklagte hat diesen Schaden - soweit die Inhaltsversicherung betroffen ist - in Höhe von 45.066,47 DM reguliert. Dabei hat sie eine deutliche Unterversicherung zum Nachteil der Klägerin berücksichtigt (Gesamtinhaltsschaden: 79.484,87; Versicherungswert 141.098,- DM).
Mit der Klage begehrt die Klägerin die Differenz zwischen dem Regulierungsbetrag von 45.066,47 DM und dem unstreitigen Gesamtinhaltsschaden von 79.484,87. Sie meint, es sei ein Unterversicherungsverzicht vereinbart worden; zumindest habe der Agent M. dies den Eheleuten B. bei Antragstellung erklärt.
Die Beklagte hält die Klägerin für ausreichend entschädigt. Sie bestreitet die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts.
Durch das angefochtene Urteil hat das Landgericht der Klage stattgegeben. Die hiergegen gerichtete zulässige Berufung der Beklagten hatte keinen Erfolg.
Dem Versicherer ist zuzugeben, daß die landgerichtlichen Entscheidungsgründe, wonach sich aus dem Versicherungsschein ein Unterversicherungsverzicht ergeben soll, nicht tragfähig sind. Gleichwohl ist das Urteil im Ergebnis zutreffend, weil nach der vom Senat durchgeführten Beweisaufnahme feststeht, daß der Zeuge M., der von beiden Parteien als Vermittlungsagent der Beklagten bezeichnet wird, bei Antragstellung bedingungswidrig zugesichert hat, der von ihm angebotene Versicherungsvertrag enthalte einen Unterversicherungsverzicht der Beklagten. Die entsprechende Behauptung der Klägerin ist nicht nur von ihrem Ehemann, dem Zeugen W. B., sondern auch vom Zeugen M. glaubhaft bestätigt worden.
Für die Falschauskunft ihres Agenten haftet die Beklagte. Begründen läßt sich dies mit zwei unterschiedlichen rechtlichen Gesichtspunkten, die aber beide zum selben Ergebnis, einer Erfüllungshaftung des Versicherers, führen. Deshalb braucht der Senat die Ausgangsfrage, welcher Meinung zu folgen ist, nicht zu entscheiden.
Zum einen sind die Voraussetzungen der versicherungsrechtlichen Vertrauenshaftung gegeben. Ein erhebliches Eigenverschulden der Klägerin, die sich auf die Richtigkeit der Erklärungen des Agenten zu dem im Antragsformular enthaltenen Begriff der "Vorsorge zum Ausgleich einer etwaigen Unterversicherung" ohne den Vorwurf erheblichen Eigenverschuldens verlassen durfte, liegt ersichtlich nicht vor. Auch die Beklagte macht das nicht geltend.
Zum anderen bezog sich der Versicherungsantrag der Klägerin, wie er gegenüber dem Agenten M. geäußert worden ist, (auch) auf die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts. Da die Beklagte dem unstreitig im Versicherungsschein nicht widersprochen hat, gilt § 5 Abs. 3 VVG, so daß der Versicherungsvertrag mit dem Inhalt des Antrags - also mit Unterversicherungsverzicht - zustandegekommen ist (vgl. Römer/Langheid, VVG, § 5 Rdn. 16; Schwintowski in Berliner Kommentar zum VVG, § 5 Rdn. 8, OLG Nürnberg NJWE - VHR 1998, 193).
Die Nebenentscheidungen beruhen auf §§ 97 Abs. 1, 708 Nr. 10, 711 und 713 ZPO.
Die Beschwer der Beklagten beträgt 34.418,40 DM.